Det säger SEB:s finanschef Jan Erik Back i en intervju med Nyhetsbyrån Direkt.

I det andra kvartaletet lyfte SEB sitt räntenetto med 8 procent sekventiellt och med 7 procent jämfört med motsvarande kvartal i fjol och sade att räntenettot bör kunna hållas uppe ganska bra - så till vida upplåningen inte blir dyrare igen.

"Men vi har som vanligt påmint investerarna om att de inte ska förvänta sig att varenda kvartal är precis jämnt. Till exempel är det tredje kvartalet alltid säsongsmässigt svagare än det andra kvartalet. Efterfrågan är lägre då både Sverige och Europa har semesterperiod, men drar man ut det några kvartal står jag fast vid att det bör kunna hålla i sig ganska bra", säger Jan Erik Back.

På upplåningssidan har SEB täckt alla årets förfall och ett lägre omfinansieringsbehov kommande år ger stöd.

"De närmaste åren har vi inte alls lika stora förfall som tidigare. 2009-11 lånade vi mycket mer än vad som förföll, mycket av det i form av senior upplåning. För 2012 har vi gjort allt vi behöver och 2013-15 har vi mycket lägre volym som förfaller. Det gör att vi får hjälp när vi kan ersätta en del av den äldre, lite dyrare, upplåningen. Jag tycker att det känns bra att vi var ute tidigt och la undan i ladorna. Nu får vi lite medvind i ryggen istället", säger Jan Erik Back.

Efterfrågan på rena låneprodukter från stora företag och institutioner är sammanfattat ganska låg för närvarande.

"Det är relativt låg aktivitet, men vi håller i våra marginaler och våra volymer ganska bra på de största segmenten. Går man ner lite grand i företagsstorlek, till midcorp och SME (små- och medelstora företag), är volymtillväxten lite bättre. Där tar vi marknadsandel i en trögare marknad", säger han mot bakgrund av SEB:s satsning i segmenten under de allra största företagen.

"Vi upplevs som en ny fräsch aktör i det segmentet. Det gör vi även hos hushållskunderna inom bolån. På SME:er och midcorp kan vi fortsätta att växa och hålla i marginalerna bra. På bolån kan vi fortsätta växa, även i en trög marknad. Nyförsäljningsmarginalen har om något planat ut och sjunkit lite i dag, men det finns ett stöd i att låneboken prisas om en del framöver", säger Jan Erik Back.

Utan volymmål för bolånen ligger SEB nu kring 16 procent i marknadsandel och bland små- och medelstora företag, där marknadsandelen är 12,5 procent, tar SEB enligt egen utsago årligen en procentenhet av marknaden - något som håller i sig.

"Vi vill fortsätta klättra. Kanske upp mot 15 procent, gärna mer. Med en så låg marknadsandel är det jättekul att en fjärdedel av alla nya företag som startas i Sverige väljer SEB, en tredjedel i Stockholm. Vi har en jättebra medvind att få in nya kunder nu. Vårt tänk är inte att sälja lån till SME:er, utan att ta in dem i banken och skapa en bred relationsaffär. Det blir en bra intjäningsbas inför framtiden", säger Jan Erik Back.

Bolånen är i sin tur en viktig produkt i byggandet av SEB:s kundbas i hushållsledet.

"Fortsätter vi få in hela affären tjänar vi även pengar på inlåningskonton, private banking och livsidan. Jag hoppas att vi fortsätter att växa snabbare än marknaden. Hela pajen ska växa och därför måste retailsidan öka med den", säger han.

Enligt SEB:s finanschef håller samtidigt merchantbankens intjäning uppe väldigt väl och stabilt. Om något ångrar han bankens tidigare volymmål för segmentet, då den 2010 stakade ut en växt på 150-200 miljarder kronor i Norden och Tyskland.

"Nu har vi växt med 130 miljarder, men redan nått vårt interna lönsamhetsmål. Vi tjänar så mycket pengar som vi hoppades på i kronor och ören på färre kunder och en lägre volym. Det betyder att organisationen tagit mindre räntenettoberoende, kapitaltung affär, och mer av den övriga affären precis som vi vill", säger Jan Erik Back.

Som stöd till avkastningen framåt har SEB:s merchantbank en kostym för att ta mer volym och aktivitetsnivå utan att behöva investera i nya människor eller ny infrastruktur.

"Vi har den apparat vi behöver för att stoppa in mer affärer", säger Jan Erik Back.