Uppstickaren

1. Nordea 25,0 poäng

Nordea var bäst av storbankerna. Eller som en av "kunderna" uttryckte det: "Nordea var outstanding bäst, detta för ett mycket välpaketerat erbjudande och en mycket bra presentation av en mycket bra rådgivare. Dock viss varning för att det är en bankfabrik och lite opersonligt".

Rådgivarna uppfattades som förtroendegivande utan att vara påstridiga.

Sammantaget har Nordea jämna betyg och klarar sig utan några större magplask. Banken verkar vara på hugget och upplevs ha en stark vilja att etablera sig som en spelare att räkna med. Materialet som delades ut var snyggt och personligt anpassat, testkunderna uppskattade att se sitt eget namn i tryck.

Ett litet minus för rådgivare som i första hand rekommenderade Nordeas egna fonder, det går dock att handla aktier och andra förvaltares fonder. Men då ges inga råd - i alla fall inte av denna rådgivare.

Nordea var den bank som flest testpersoner kunde tänka sig att bli kund hos.

Stabil tvåa

2. Handelsbanken 23,4 poäng

Handelsbanken har sin styrka i grenarna kundprocess och kompetens, där banken fick fyror. Banken jobbar med kundanpassade, skräddarsydda lösningar vilket gör erbjudandet mer svårbedömt.

"Rådgivarna presenterade sig kortfattat men ingav ändå stort förtroende. Då Handelsbanken vill jobba nära och utifrån kundens behov hade de inte förberett något informationsmaterial. Det viktigaste var att man blev kund i banken - sedan skulle man få veta allt", enligt en testkund.

Vid ett annat besök visades däremot ett presentationsmaterial av hög kvalitet och rådgivaren gav intryck av att noga ha förberett mötet.

Intrycket var dock rätt spretigt - antingen gillade man sin rådgivare och därmed Handelsbanken eller så satte man banken sist.

En av besökarna upplevde rådgivarna som lite oengagerade, men inte otrevliga, medan en annan gillade möjligheten att få en gratis juristkonsultation.

Feta katter

3. SEB 21,1 poäng

SEB fick en fyra för sin investeringsprocess och en stark trea för kompetensen men betyget drogs ner av låga poäng för behandlingen av potentiella kunder.

"Rådgivarna gav ett mycket överlägset och osympatiskt intryck. Det känns som om man inte har en miljard kan man gå någon annanstans", tyckte en besökare.

En annan testperson upplevde det som om rådgivarna hade grälat före mötet. Stämningen var dålig och det hela avslutades med att besökaren tvingades att visa legitimation: "Det var inte det bästa sättet att bygga förtroendefulla relationer med sina kunder, vill jag påstå".

Det uppfattades också som svårt att få till ett möte. En av de potentiella kunderna som rankade SEB som trea konstaterar: "Det som starkt talar emot SEB är att det var så svårt att komma förbi damerna i telefonväxeln".

Slutsatsen är att ingen valde banken i första hand och en placerade den på jumboplats.

Fabrikskänsla

4. Swedbank 20,8 poäng

Swedbanks svaghet är mottagande och struktur på erbjudandet. Dock kände sig de presumtiva kunderna vänligare bemötta än på SE B.

För Swedbanks del är det inte arrogans som ligger i fatet, snarare tvärtom. I sin iver att göra tjänsten folklig och tillgänglig skapade banken en fabrikskänsla över mötena. Inte helt lyckat. Trots allt ska väl private banking kännas lite exklusivt?

Några av besökarna tyckte att rådgivarna var kompetenta, men en av dem kunde inte avgöra den saken: ”Eftersom rådgivaren var ganska så påstridig för att jag skulle bli kund, så är det svårt att bedöma detta”.

Överlag verkade rådgivarna förvänta sig att blivande kunder skulle bestämma sig omedelbart och skriva på utan betänketid. Kanske beror detta på att många kunder kommer från bankens kontorsnät och inte överväger alternativ.

Ingen av testpersonerna ogillade Swedbank och de flesta placerade banken som nummer två efter Nordea, när de själva fick välja.

Håller inte måttet

5. Danske Bank 18,6 poäng

5 Danske Bank är ganska nya på private banking i Sverige, tjänsten har bara funnits i två år. Kanske är det därför som banken inte riktigt håller måttet. Det är den enda aktören i undersökningen som fick ett betyg under medel, snittet för hur rådgivaren hanterade kundens behov och hur banken kommunicerade sin modell hamnade på 2,9. I övrigt hamnade betygen strax över tre.

Det drogs ned av att ett kundbesök fick en olycklig start: "Rådgivaren kom en kvart för sent och mötet genomfördes i ett fikarum. Även om rådgivaren var trevlig och serviceinriktad, så gjordes en svag behovsanalys och det saknades skräddarsydda tankar och idéer." En annan testperson upplevde att rådgivaren inte var förberedd och att det saknades presentationsmaterial.

I kombination med att Danske Bank har högt krav på placeringsbart kapital, 10 miljoner kronor, blir helhetsintrycket konstigt, och banken rankas sist när testpersonerna får välja vilken bank de själva skulle vilja anlita.

Lång tradition

Småbankerna

De mindre aktörerna fick överlag högre betyg än storbankerna. Kanske därför att dessa firmor har en lång tradition av kapitalförvaltning för förmögna privatpersoner.

Högst poäng fick Carnegie (26,2) följt av Erik Penser Bankaktiebolag (25,3). Dessa två upplevdes som engagerade och angelägna om att få nya kunder, vilket placerade dem framför HQ Bank (24,7) som under en längre tid arbetat för att profilera sig inom private banking.

En besökare var dock mycket nöjd med HQ Bank. Skälet var "Den kunnige rådgivare som utan att veta om det gav mig tips så att jag redan nu vågat ändra mitt fondsparande och på denna korta tid lyckats få en avkastning på 5 procent".

Ålandsbanken upplevdes som mer ojämn med fler toppar och dalar - den enskilde rådgivaren har större betydelse än hos de andra firmorna. Betyget drogs också ned något, eftersom banken upplevdes som mer benägen att rekommendera sina egna fonder.