Native Annons
Risken för penningtvätt ökar bland mindre och mellanstora banker
De större bankerna har på senare år förbättrat sitt förebyggande arbete mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Däremot finns det indikationer på att kriminella i stället söker sig till mindre och mellanstora banker. De mindre bankerna erbjuder ofta ett utbud som liknar storbankernas och därmed medför likartade risker. Det gör att en del av de risker som tidigare har förknippats med storbankerna nu i stället sträcker sig till mindre aktörer. Det meddelar Finansinspektionen i en färsk rapport.
Med begränsade resurser kan det vara svårt att tillgodose lagkraven på kundkännedom och ett riskbaserat arbetssätt. Ett snedsteg kan dock vara kostsamt samt äventyra ens rykte.
Yngre banker är ofta mer innovativa och teknikdrivna. Men många underskattar den investering de behöver göra i kundkännedom (eller KYC) och transaktionsövervakning. Det menar Gabriella Bussien, VD på Trapets, ett mjukvaruföretag som arbetat med teknik till stöd för regelefterlevnad och motverkande av finansiell brottslighet i över 20 år.
”Tekniken är central för att samla in och hantera kunddata, det är grunden till ett framgångsrikt KYC-arbete”, säger Gabriella. “Datan används för att förbättra övervakningen av transaktionsdatan och beteendeanalysen”.
Ställ de rätta frågorna
Gabriella menar att de mindre bankerna måste bli bättre på att ställa de rätta frågorna till kunderna. “Banker måste skapa digitala vägar inom sin kundkännedomsprocess som automatiskt anpassar frågorna beroende på kundens bransch och den specifika produkten som efterfrågas. Vissa finansiella produkter och tjänster kan lättare missbrukas för illegala aktiviteter som exempelvis private banking och kryptovalutor”.
Uppdatera kunddatan
Gabriella påpekar att det är alltför vanligt att banker inte uppdaterar kundinformationen regelbundet nog. “Alla banker, stora som små, måste införa arbetsflöden som automatiskt skickar digitala formulär varje år till kunder med medelhög risk eller minst vart tredje år till kunder med låg risk. Det är förvånande hur många banker som inte gör detta och behöver brådskande vidta åtgärder.”
Små och mellanstora banker kommer att spela en viktig roll i förebyggandet av finansiell brottslighet och finansiering av terrorism. Men det gäller att de investerar i rätt åtgärder – i god tid.
Trapets är ett mjukvaruföretag som erbjuder lösningar för att motverka finansiell brottslighet, bland annat inom penningtvätt, kundkännedom och marknadsövervakning. Trapets grundades år 2000 och har sedan dess hjälpt företag världen över att möta regulatoriska krav och skapa bättre affärsprocesser för att bekämpa finansiell brottslighet.
Läs mer på trapets.se
den är inte skriven av journalisterna på Affärsvärldens redaktion.
Kommentera artikeln
I samarbete med Ifrågasätt Media Sverige AB (”Ifrågasätt”) erbjuder Afv möjlighet för läsare att kommentera artiklar. Det är alltså Ifrågasätt som driver och ansvarar för kommentarsfunktionen. Afv granskar inte kommentarerna i förväg och kommentarerna omfattas inte av Affärsvärldens utgivaransvar. Ifrågasätts användarvillkor gäller.
Grundreglerna är:
- Håll dig till ämnet
- Håll en respektfull god ton
Såväl Ifrågasätt som Afv har rätt att radera kommentarer som inte uppfyller villkoren.